모든 비즈니스 리더는 매출을 늘리고 고객 만족도를 높이고 싶어 합니다. 기업이 기존 고객을 만족시키면서 성장하기 위한 한 가지 방법은 관대한 신용 정책을 통해 서비스에 관심이 많은 사람들에게 신용을 제공하는 것입니다. 이는 더 넓은 고객층을 확보하는 데는 좋지만, 일부 고객이 결제를 늦게 하거나 아예 하지 않기 때문에 기업에 함정을 만들 수 있습니다. 결과적으로 대손금이 발생하여 기업의 재정적 보안이 위태로워질 수 있습니다. 이미 기업들이 치솟는 금리와 경제 불확실성에 맞서 싸우고 있는 상황에서 모든 형태의 부실채권은 위험합니다.
1. 잘못된 경제 인식
현재의 경제 상황을 고려할 때, 기업은 어떤 대가를 치르더라도 연체를 피하는 것이 최우선 과제입니다. 하지만 93%의 기업이 대금 연체 문제를 겪고 있으며, 평균 대금 연체 기간은 34일로 잠재적으로 적자가 발생할 수 있는 긴 기간입니다. 대금 연체는 현금 흐름을 방해하고 재무 계획자가 비즈니스에 얼마나 많은 돈이 언제 들어올지 정확히 예측하기 어렵게 만들 수 있습니다.
기업은 두 가지 장점을 모두 지원하는 강력한 신용 정책을 수립해야 합니다. 더 많은 고객을 유치하는 동시에 미결제 또는 연체로부터 보호해야 합니다. 이를 통해 비즈니스의 재무 건전성을 미래에도 보장하는 동시에 매출과 고객층을 늘릴 수 있습니다.
이러한 강력한 신용 정책을 구현하면 기업은 세 가지 주요 이점을 얻을 수 있습니다
1-1. 부실채권에 대한 두려움 해소
강력한 신용 정책은 고객이 제때 대금을 지불하지 않을 위험을 제거할 수 있습니다. 어떤 고객에게 언제 신용을 부여해야 하는지에 대한 기준을 구체적으로 설정하면 기업은 이러한 위험 고객을 더 쉽게 식별할 수 있습니다. 이를 통해 기업은 이러한 고객을 피하거나 결제 조건을 변경할 수 있습니다.
2-1 . 표준화된 정책 수립
표준화된 정책이 있으면 직원들의 불편한 대화를 줄일 수 있습니다. 잠재 고객에게 신용이 제공되지 않는 이유에 대해 대화를 나누어야 할 수도 있기 때문입니다. 이러한 정책은 분쟁이 발생했을 때에도 고객을 보호할 수 있습니다. 재무팀은 고객 서비스의 첫 번째 라인인 경우가 많으므로 직원들이 이러한 대화를 자신 있게 처리하는 데 필요한 도구로 무장하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 신용 정책이 서류상뿐만 아니라 실제로도 작동할 수 있습니다.
3-1. 재무 관리 개선
명확한 정책은 기업이 재정 상태를 안전하게 보호할 수 있음을 의미합니다. 일관된 결제 프로세스와 마감일은 수익과 현금 흐름에 영향을 미치지 않도록 보장합니다. 현금 흐름에 대한 가시성은 기업이 자금을 과도하게 늘리지 않고도 더 많은 신용을 대출할 수 있는지 여부를 결정할 수 있다는 것을 의미하므로 이는 필수적입니다.
2. 단계를 실행에 옮기기
이러한 혜택을 누리기 위해서는 기업이 강력한 신용 정책을 가능한 한 쉽게 구현하는 것이 중요합니다. 여기에는 재무팀이 의사 결정을 개선하는 데 도움이 되는 올바른 도구를 갖추는 것이 중요한 요소입니다. 자동화, 인공 지능(AI), 머신 러닝(ML)과 같은 기술은 강력한 신용 정책을 구현하고 시행하는 데 필수적입니다. 예를 들어, ML과 AI는 신용 등급, 과거 행동, 결제 내역과 같은 방대한 양의 정보를 신속하게 처리하고 분석하는 데 사용할 수 있습니다. 이러한 데이터를 바탕으로 ML과 AI는 특정 개인에게 더 많은 신용을 제공해야 하는지 또는 더 유리한 결제 조건을 제시해야 하는지에 대한 권장 사항을 공유할 수 있습니다. 이를 통해 신용 전문가가 업무를 잘 처리하는 동시에 신용 정책이 적절하게 시행될 수 있도록 지원합니다.
또한 AI와 머신러닝을 통한 인사이트는 향후 어려움을 겪을 수 있는 고객과 비즈니스의 예상 수익에 대한 정확한 예측과 예측을 제공합니다.
연체나 미결제는 예측할 수 있지만, 파산은 수많은 요인이 복합적으로 작용한 결과이므로 연체는 한 가지 요인에 불과하다는 점에 유의해야 합니다. 하지만 방대한 데이터 풀을 평가할 수 있는 AI와 머신러닝을 도입하면 훨씬 더 일찍 징후를 발견하는 데 도움이 될 것입니다.
AI가 계속 발전함에 따라 신용 관리의 미래에 매우 중요한 역할을 하게 될 것입니다. 신용 관리자가 방대한 양의 데이터를 일일이 검색하는 수고를 덜어주고, 신용 관리자와 협력하여 더 빠르고 정확하게 현명한 결정을 내릴 수 있도록 도와줄 것입니다. 또한 이 기술은 신용 결정의 일관성을 유지하고 회사의 재무 상태와 평판을 보호하는 데 필수적인 역할을 할 것입니다.
3. 신뢰할 수 있는 미래
자동화와 함께 강력하고 합리적인 신용 정책을 구현하면 고객 관계를 개선할 수 있을 뿐만 아니라 재정적 안정성과 고객 만족도를 높일 수 있습니다. 궁극적으로 상환하는 고객에게 더 많은 크레딧을 제공하면 현금 흐름이 개선되고 연체로 인한 시간이 단축되며 수익성이 개선됩니다.
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